Сегодня трейдинг обретает всё больше популярности. Это объяснимо, ведь далеко не каждый платежеспособный человек готов держать сбережения под подушкой, где их попросту съест инфляция. Да и долгосрочные банковские вклады привлекают не всех. Поэтому многих граждан манит торговля на финансовых рынках, интересуют акции, облигации, цифровые монеты. Для работы с разными видами активов необходимо открывать брокерский счет.
Что такое брокерский счет и зачем он нужен для инвестиций
Начинающие инвесторы должны понимать, что частное лицо не может напрямую торговать на финансовых рынках, ему нужен посредник. И как раз брокер служит таким посредником. Он создает и поддерживает в рабочем состоянии необходимое программное обеспечение, которое позволяет трейдеру комфортно проводить сделки. Он же выступает в роли налогового агента, при необходимости предоставляет клиенту средства для маржинальной торговли, выполняет множество других функций.
Брокерский счет упрощенно можно сравнить со специальным кошельком, куда трейдер переводит деньги, которые в дальнейшем планирует тратить на бирже на покупку интересных активов. Средства от продажи тоже станут поступать на этот счет, будут там храниться столько, сколько нужно.
Можно сказать, что брокерский счет выполняет и функцию пропуска для физлица на фондовую биржу. Без него участвовать в торгах не получится. Наличие брокерского счета дает и другие возможности:
- Хранение активов. Здесь есть сходство с обычным банковским счетом, но помимо денег инвестор может хранить ценные бумаги.
- Управление инвестициями. Можно не только сформировать портфель, но и следить за ростом либо снижением его стоимости. Сюда же начисляются дивиденды.
- Можно обменивать иностранные валюты по более выгодному курсу, чем в банке.
Выбор брокера и открытие брокерского счета
Профессиональные трейдеры прекрасно понимают, насколько важно выбрать правильного брокера. Ведь если связаться с неподходящим или ненадежным финансовым посредником, то ничего путного из такого сотрудничества не выйдет. Напоминаем подробный чек-лист для проверки компании на благонадежность.
Вот что нужно проверить в первую очередь при выборе брокера:
- Наличие лицензии от Центробанка РФ и других финансовых регуляторов из заявленных посредником стран присутствия. В последнее время в интернете появилось особенно много псевдоброкеров, которые выманивают у людей деньги, а затем исчезают. Проверка документов позволит отсеять фальшивых посредников. И если у брокера есть лицензия от ЦБ, то у трейдеров из РФ уже веский повод ему доверять.
- Текущая репутация. Помимо документов стоит обратить внимание и на отношение к брокеру со стороны аналитиков, конкурентов и трейдерского сообщества. Также есть специализированные агентства, которые составляют рейтинги брокеров. Можно почитать и отзывы клиентов, чтобы понять сильные и слабые стороны конкретной компании.
- Доступ к рынкам. Инвестору следует разобраться с тем, какие площадки ему нужны и какими активами он собирается торговать. Стоит узнать, какой требуется минимальный депозит.
- Торговый терминал и приложение для смартфона. То, насколько хорошо работает торговая платформа и насколько широким функционалом она обладает, тоже крайне важно. Если есть демо-счет, то это будет преимуществом, особенно для начинающего трейдера.
С открытием брокерского счета в наше время нет особых проблем. Зачастую трейдер может всё сделать онлайн: скачать приложение нужного банка или брокера, пройти регистрацию, заполнить предложенную анкету, подписать документы с помощью СМС или через «Госуслуги». Дальше останется лишь подождать пару часов пока счет откроют, а затем приступать к торговле.
Если удобно, то брокерский счет можно открыть и в офисе финансового посредника. Клиенту достаточно приехать с паспортом и ИНН (для иностранных граждан еще требуется документ, который подтверждает право на пребывание в стране). Дальше работник организации поможет составить заявление, опишет условия торговли, посоветует подходящий счет. У иностранных посредников могут быть свои особенности регистрации. Гражданам РФ следует быть особенно внимательными в эпоху санкционных ограничений: посредники из США и ЕС, а также ряда других юрисдикций не принимают российских клиентов.
Типы брокерских счетов
Есть разные типы счетов. К тому же каждый брокер предлагает потенциальным клиентам свои варианты обслуживания. Разница между счетами может заключаться в количестве владельцев, в назначении, в формате взаимодействия с самим посредником. Зачастую виды брокерских счетов разделяют по типу инвестиций:
- Классический счет. Позволяет торговать обычными активами, такими как валюты, акции.
- Срочный счет. В этом случае трейдер может работать с фьючерсами и опционами. Здесь речь идет о возможности использовать кредитное плечо, которое позволяет покупать активы, заплатив лишь часть стоимости.
- Внебиржевой счет. Такой вариант подойдет пользователям, которые покупают активы на зарубежных площадках. Здесь могут быть большие спреды и повышенные комиссии, поэтому на такие нюансы стоит обращать внимание.
Комиссии и тарифы на брокерских счетах
За свою работу брокер взимает плату, поэтому трейдеру нужно знать о следующих видах комиссий:
- разовая комиссия за открытие счета (многие брокеры перестали брать такую плату, чтобы привлекать больше клиентов);
- ежемесячная комиссия за обслуживание счета (тоже может отсутствовать, поэтому нужно уточнять по каждому конкретному брокеру);
- торговая комиссия (плата за проведение каждой конкретной сделки, обычно считается от величины дневного оборота);
- комиссия за хранение иностранных акций и некоторых других активов (зачастую брокеры включают эту плату в предыдущую категорию сборов);
- комиссия за использование торгового терминала (встречается редко, причем в основном за доступ к эксклюзивным сервисам и дополнительным возможностям);
- плата за неактивность (тоже встречается редко, но некоторые брокеры всё же берут плату с излишне пассивных клиентов, поэтому стоит изучать тарифы).
Как зарабатывать на брокерском счёте
В зависимости от своих предпочтений, возможностей и целей трейдер может выбрать любую из популярных торговых стратегий. Тем более что всегда можно внести коррективы, адаптировать план действий под свои нужды. Чаще всего инвесторы используют следующие инвестиционные стратегии:
- Долгосрочные инвестиции. Суть такой торговли заключается в том, чтобы приобретать акции либо другие активы и держать их несколько лет, получая прибыль от планомерного роста цены. В данном случае покупаются акции крупных и надежных компаний. При грамотном инвестировании прибыль ощутима, а трейдер тратит на торговлю минимум времени. Поскольку сделки заключаются редко, то наблюдается экономия на торговых комиссиях. Хотя нужно проводить фундаментальный анализ, также скрупулезно изучается финансовая отчетность каждой потенциально интересной компании.
- Заработок на дивидендах. Такая стратегия легко сочетается с долгосрочным планированием, но имеет некоторые особенности. Человек покупает акции тех компаний, которые регулярно платят дивиденды.
- Краткосрочные инвестиции (регулярный трейдинг). Такой план выбирают те, кто часто проводит сделки. Они стараются купить актив, чтобы перепродать его дороже в ближайшие недели или даже дни. Обычно такие инвесторы активно используют технический анализ, учитывают биржевые индексы, постоянно отслеживают новости и наблюдают за графиками. Для такого вида заработка нужны опыт и стрессоустойчивость. Важно иметь продуманный план и соблюдать правила управления рисками.
- Покупка облигаций. Консервативная стратегия, суть которой заключается в том, чтобы покупать надежные облигации (например, государственные), а затем получать по ним стабильный доход. Риски в этому случае ниже, чем при долгосрочных инвестициях в акции, но и доход обычно ниже.
- Покупка фондов (ETF). Можно инвестировать в понравившийся фонд, в котором уже есть целый набор различных акций. Таким образом новичку не приходится самому анализировать и отбирать ценные бумаги, а достаточно купить готовый набор.
- Портфельное инвестирование. Клиент может применить комбинированный подход, чтобы, например, вложить часть денег в акции, а еще часть в облигации. Иногда большую часть капитала вкладывают в надежные активы с меньшей доходностью, а меньшую часть тратят на приобретение менее надежных активов, где есть шансы получить больший доход. Таким образом пытаются собрать сбалансированный, но не слишком консервативный инвестиционный портфель.
Риски и защита капитала
Рынок ценных бумаг дает множество возможностей как для заработка, так и для получения убытков. Даже самая продуманная торговая стратегия может себя не оправдать, поэтому каждый клиент обязан учитывать риски инвестирования:
- рыночные риски, когда из-за глобальных кризисов рушится цена даже самых надежных активов (как было, например, при эпидемии ковида);
- кредитные риски, когда компания, выпустившая облигацию, оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства;
- брокерские риски, когда финансовый посредник внезапно начинает испытывать проблемы (теряет лицензию или и вовсе банкротится);
- инфляционные риски, когда доход от инвестиций не поспевает за реальной инфляцией;
- психологические риски, когда инвестор паникует и спешит продать даже при небольшом падении цены актива, либо когда он в азарте завышает риски и открывает непродуманные сделки.
Чтобы повысить шансы на приумножение капитала, человеку стоит вкладывать средства в несколько секторов, использовать весь доступный финансовый инструментарий. Еще эксперты советуют инвестировать на долгий срок, ведь такая стратегия менее рискованна.
Нужно вкладывать те деньги, которые точно не понадобятся в ближайшие месяцы или даже годы. Это избавит от необходимости продавать активы по невыгодным ценам. Следует работать и над собственной стрессоустойчивостью, чтобы не переживать из-за каждого резкого движения графика.
Налоги и брокерский счёт
Торговля валютой, акциями и другими активами может приносить прибыль, которая облагается налогами. Инвесторам в РФ нужно платить налог на прибыль (НДФЛ от 13 процентов). При получении дивидендов часть дохода тоже необходимо отдавать государству (речь о тех же 13 %). Хотя брокерская компания обычно самостоятельно удерживает налог и уплачивает его куда следует. Клиенту же остается лишь учитывать такие неизбежные расходы как налогообложение при построении своих торговых стратегий. Подавать декларацию самому обычно не нужно (она нужна лишь в исключительных случаях).
Как вывести деньги с брокерского счета
Если инвестор свяжется с ненадежным брокером, то вывести деньги со счета может быть большой проблемой. Поэтому перед началом сотрудничества очень важно проводить анализ, чтобы выбрать солидную компанию, которая обеспечит высокую безопасность средств.
Прежде чем вывести все деньги с брокерского счета, пользователю придется продать свои акции, облигации и прочие активы. Это может занимать некоторое время, иногда приходится ждать несколько дней. Дальше достаточно перейти в раздел «Вывод средств» и заказать выплату на банковский счет либо банковскую карту, а затем подтвердить заявку (если требуется).
Нужно учесть, что если удалось получить прибыль, то брокер снимет налог (в РФ те самые 13 %), чтобы перечислить государству. Необходимо помнить и то, что если банковский счет рублевый, а на брокерском, например, доллары США, то предварительно нужно будет сделать конвертацию.
Закрытие брокерского счёта
Если платформа для трейдинга больше не будет использоваться, то есть смысл закрыть брокерский счет. Конечно, сделать это можно лишь после продажи всех активов, которые на таком счете хранились. Если трейдер перешел к другому финансовому посреднику, то он может перевести свои активы на новый брокерский счет — такая услуга называется депозитарным переводом и может быть платной.
Когда активов на счете нет, а деньги уже выведены, то можно подавать заяву на закрытие брокерского счета. Обычно делается это через приложение либо сайт, иногда требуется позвонить в офис брокерской организации и озвучить свою просьбу. В некоторых случаях клиента просят передать заявление в письменной форме или же лично обратиться в представительство брокерской компании.
Бывают случаи, когда посредник по личной инициативе блокирует брокерский счет клиента. Рекомендуем подробную статью о том, почему это происходит и что делать.
Заключение
Прежде чем начать торговлю, человеку следует разобраться с тем, какая стратегия ему ближе и с какими активами он собирается работать. Необходимо провести и тщательное сравнение брокеров, чтобы из списка доступных посредников выбрать самого подходящего. А только затем уже открывать брокерский счет, пополнять баланс и проводить первые сделки.
Тщательный выбор посредника избавит от многих сложностей в дальнейшем. Но если проблемы с выводом денег от брокера уже начались, рекомендуем инструкции нашего блога о возврате средств от брокера собственными силами и с помощью экспертов.
